La comparazione delle offerte proposte dalle diverse banche rappresenta una fase cruciale nel momento della scelta di un mutuo per l’acquisto di una casa. Avere a disposizione quante più informazioni e un comportamento di totale trasparenza sulle condizioni proposte e nei rapporti con la clientela da parte dell’ente bancario, è una premessa indispensabile per il raggiungimento di un mutuo che si adatti, più di altri alle nostre esigenze.
Da qualche anno un importante passo in tal senso è stato compiuto con il Codice Europeo per i mutui casa, sottoscritto tra le associazioni bancarie europee, tra cui anche l’Associazione Bancaria Italiana (ABI), e le associazioni europee dei consumatori.
Nel 1997 la Commissione europea ha deciso di introdurre una disciplina che avesse particolare riguardo ai mutui casa. A fronte di questo orientamento, la Federazione Ipotecaria Europea – cui aderisce anche l’Associazione Bancaria italiana – ha avviato i lavori (con il supporto delle altre Associazioni di matrice bancaria tra cui in particolare la Federazione Bancaria Europea) per mettere a punto un Codice di comportamento in materia. L’adesione al Codice resta una decisione individuale e volontaria di ciascuna banca, notificata direttamente alla Commissione europea. Fino ad oggi hanno aderito al Codice la maggior parte delle banche italiane. Le banche che aderiscono al Codice si impegnano a diffondere alla clientela sia informazioni di carattere generale, come la descrizione dei diversi tipi di mutuo, sia informazioni personalizzate, costruite sulla base di una specifica richiesta di mutuo.
Le informazioni personalizzate vengono diffuse in un Prospetto informativo europeo standardizzato anche detto ESIS (European Standardised Information Sheet).
In pratica, una volta che hai maturato un tuo orientamento, è di fondamentale importanza farsi consegnare dalla banca il prospetto Esis, cioè quel documento che racchiude tutte le informazioni e le condizioni economiche praticate dalla Banca per quel determinato prodotto. Nel prospetto ESIS sono riassunte in maniera chiara le caratteristiche e le condizioni che riguardano la tua richiesta: il documento è formato da 15 voci attraverso le quali vengono fornite informazioni circa il tasso che ti verrà applicato, durata del contratto, numero e frequenze dei pagamenti, le spese per l’apertura della pratica e quelle da sostenere fino all’estinzione del mutuo.
Il prospetto ESIS rende più facilmente comparabili le offerte proposte dalle diverse banche sia a livello nazionale che europeo. In questa maniera il confronto tra mutui e la scelta di un mutuo adatto alle proprie esigenze sarà così un po’ più semplice.